Desde que conheci as LCA e LCI, por não pagarem IR, sempre me atraíram mais que os investimentos convencionais de Tesouro Direto ou CDB. Com as LCA/LCI vc sabe o quanto vai receber pois, dependendo da corretora/banco que estiver investindo, não paga taxa alguma nem imposto, todo rendimento fica pra você.
Porém, com a cise no setor Imobiliário (LCI) e Agropecuário (LCA), estas estão ficando cada vez mais difíceis de aparecer e quando surgem, aparecem com rendimentos bem baixos, alguns bem abaixo de CDBs e Tesouro Direto, mesmo descontando o Imposto de Renda.
Um exemplo prático comparando o rendimento em % do CDI, para o mesmo período:
Porém, com a cise no setor Imobiliário (LCI) e Agropecuário (LCA), estas estão ficando cada vez mais difíceis de aparecer e quando surgem, aparecem com rendimentos bem baixos, alguns bem abaixo de CDBs e Tesouro Direto, mesmo descontando o Imposto de Renda.
Um exemplo prático comparando o rendimento em % do CDI, para o mesmo período:
- LCI - 95,5% do CDI com prazo para 2 anos é equivalente a CDB de 113% do CDI.
A conta é simples:
Taxa LCI/LCA = Taxa do CDB x (1 – imposto de renda)
Sendo assim, se vc vir na sua corretora um CDB oferecendo 117%, por exemplo, para períodos acima de 2 anos, esse rendimento é o equivalente a:
Taxa LCI/LCA = 117 x (1 – 0,15) = 99,45%
Sendo assim, pense bem antes de embarcar numa LCA ou LCI só porque ela não paga IR pois pode ter um CDB pagando IR bem mais interessante.
Vale lembrar que ambas são cobertas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), desde que fique dentro do limite de 250 mil por tipo de investimento por banco. Sendo assim, são investimentos relativamente seguros.
Ainda não conhece o que são LCA e LCI? Visite esse post: LCA e LCI investimento sem pagar IR
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