Começo esse post dizendo que sim, existe uma forma de o Tesouro Direto render mais de 2% ao mês, mas também pode render negativo, ou seja, perder inclusive o principal investido, tudo depende de quando vc tira seu dinheiro do Tesouro antes do vencimento e qual o valor que seu título está valendo no mercado.
Vamos por partes. O Tesouro Direto é um dos melhores investimentos do mercado e vem se tornando uma nova Poupança onde é possível escolher entre rendimento pré-fixado, pós-fixado ou misto (parte pré, parte pós). Porém esse rendimento é garantido apenas no VENCIMENTO do título. Mas e se por qualquer motivo precisar retirar o dinheiro antes desse prazo, pode? Claro que pode, porém, dependendo no valor do título no mercado, seu rendimento pode ser bem diferente do que foi originalmente contratado e pactuado.
Explico abaixo com um exemplo pessoal com 2 compras que eu fiz de título do Tesouro IPCA + 2035, um título misto (pós-fixado = IPCA e pré-fixado = a porcentagem do "+"):
Agosto de 2012:
Comprei o título Tesouro IPCA + 2035 (na época se chamava NTNB 35) quando o mesmo custava R$ 797 reais e tinha como rendimento "+" (parte pré-fixada) 4,51%. Um ótimo rendimento de longo prazo pra época e minha primeira experiência guardando dinheiro de muito longo prazo para a minha aposentadoria.
Lembrando que o Tesouro é um título que valoriza e desvaloriza ao longo do tempo, de acordo com as negociações feitas e o próprio mercado, assim como a porcentagem prometida. Pois bem, esqueci esse valor lá e 3 anos depois fui fazer uma análise de como estava meus rendimentos caso precisasse resgatá-los antecipadamente.
Agosto de 2015:
Passados 3 anos, a taxa de IR já seria de 15% em cima do rendimento e imaginei já ter um bom dinheiro lá a mais, afinal a promessa era de IPCA do período + 4,51%. Porém, caso precisasse do dinheiro, precisaria vender meu título a preço de mercado e aí veio a minha surpresa.
O Tesouro IPCA + 2035, estava custando R$ 714 reais, uma desvalorização de 10% !!! Obviamente o IR não se aplicaria prém por título comprado eu perdi 10% em 3 anos investido, uma loucura, não?
Fui buscar mais informações e achei um excelente site (http://tdcharts.info/titulos) que mostra os valores históricos ao longo da vida do título e comecei a entender melhor. Se eu tivesse visto em Fevereiro ou Março de 2014, o susto seria ainda maior pois o título chegou a R$ 550 reais
Como no mercado de ações, quando a ação cai, é hora de comprar mais e baixar o preço médio. Nesse caso, pra minha surpresa, além do valor estar mais baixo, a parte pré-fixada estava mais alta! O título agora estava 6,96% !! Bom, comprei o título e agora tinha 2 titulos iguais, com promessas de rendimento bem distintas. Claro que não vendi e deixei lá pra render.
Agosto de 2016:
Mais um ano pra frente, fiz um novo balanço e nova surpresa... porém agora positiva! O título que custava R$ 797 quando comprei em 2012, chegou a R$ 550 em 2014, agora custava surpreendentes R$ 1.022 reais!
Fazendo as contas, caso fosse resgatar o título nessa data, para os 2 títulos comprados:
Isso quer dizer que devo investir no Tesouro Direto como faço com ações? Não!!!
O Tesouro Direto é uma excelente forma de ter um bom rendimento, pré e pós fixado, com a segurança do governo, muito melhor do que a Poupança, mas, caso tenha que resgatar o dinheiro por qualquer eventual emergência financeira, esteja ciente que seu rendimento pode ser negativo, ou seja, vai resgatar menos do que aplicou originalmente, ou positivo, resgatando em alguns casos muito acima do prometido no vencimento.
Explico abaixo com um exemplo pessoal com 2 compras que eu fiz de título do Tesouro IPCA + 2035, um título misto (pós-fixado = IPCA e pré-fixado = a porcentagem do "+"):
Agosto de 2012:
Comprei o título Tesouro IPCA + 2035 (na época se chamava NTNB 35) quando o mesmo custava R$ 797 reais e tinha como rendimento "+" (parte pré-fixada) 4,51%. Um ótimo rendimento de longo prazo pra época e minha primeira experiência guardando dinheiro de muito longo prazo para a minha aposentadoria.
Lembrando que o Tesouro é um título que valoriza e desvaloriza ao longo do tempo, de acordo com as negociações feitas e o próprio mercado, assim como a porcentagem prometida. Pois bem, esqueci esse valor lá e 3 anos depois fui fazer uma análise de como estava meus rendimentos caso precisasse resgatá-los antecipadamente.
Agosto de 2015:
Passados 3 anos, a taxa de IR já seria de 15% em cima do rendimento e imaginei já ter um bom dinheiro lá a mais, afinal a promessa era de IPCA do período + 4,51%. Porém, caso precisasse do dinheiro, precisaria vender meu título a preço de mercado e aí veio a minha surpresa.
O Tesouro IPCA + 2035, estava custando R$ 714 reais, uma desvalorização de 10% !!! Obviamente o IR não se aplicaria prém por título comprado eu perdi 10% em 3 anos investido, uma loucura, não?
Fui buscar mais informações e achei um excelente site (http://tdcharts.info/titulos) que mostra os valores históricos ao longo da vida do título e comecei a entender melhor. Se eu tivesse visto em Fevereiro ou Março de 2014, o susto seria ainda maior pois o título chegou a R$ 550 reais
Como no mercado de ações, quando a ação cai, é hora de comprar mais e baixar o preço médio. Nesse caso, pra minha surpresa, além do valor estar mais baixo, a parte pré-fixada estava mais alta! O título agora estava 6,96% !! Bom, comprei o título e agora tinha 2 titulos iguais, com promessas de rendimento bem distintas. Claro que não vendi e deixei lá pra render.
Agosto de 2016:
Mais um ano pra frente, fiz um novo balanço e nova surpresa... porém agora positiva! O título que custava R$ 797 quando comprei em 2012, chegou a R$ 550 em 2014, agora custava surpreendentes R$ 1.022 reais!
Fazendo as contas, caso fosse resgatar o título nessa data, para os 2 títulos comprados:
- Titulo de 2012: R$ 797 >> R$ 1.022 = 24% de rendimento (descontando o IR de 15%) em 4 anos. Rendimento de aproximadamente 6% ao ano, muito pouco, praticamente a poupança.
- Titulo de 2015: R$ 714 >> R$ 1.022 = 23% de rendimento (descontando o IR de 17,5%) em 1 ano. Nesse caso um rendimento de quase 2% líquidos ao mês! Muito melhor do que qualquer outro investimento.
Isso quer dizer que devo investir no Tesouro Direto como faço com ações? Não!!!
O Tesouro Direto é uma excelente forma de ter um bom rendimento, pré e pós fixado, com a segurança do governo, muito melhor do que a Poupança, mas, caso tenha que resgatar o dinheiro por qualquer eventual emergência financeira, esteja ciente que seu rendimento pode ser negativo, ou seja, vai resgatar menos do que aplicou originalmente, ou positivo, resgatando em alguns casos muito acima do prometido no vencimento.
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