Por não pagar Imposto de Renda, esse tipo de investimento já me atraiu de cara, mas independente disso, se não tiver um bom rendimento líquido tanto faz pagar ou não IR. Poupança não paga IR e não tem bom rendimento, certo?
Pesquisando e comparando os rendimentos liquidos, dá pra dizer que as LCI/A valem a pena quando seu rendimento é estipulado em pelo menos 95% do CDI. Esses percentuais veriam muito, de acordo com a oferta de mercado, valor a investir e prazos. Quanto mais longo o prazo ou maior o investimento mínimo, melhores os rendimentos.
Alguns exemplos retirados da Internet em diversas corretoras que possuem LCI e LCA, verificados em Outubro/2015:
Easynvest (www.easynvest.com.br)
Banco do Brasil (bb.com.br)
Pesquisando e comparando os rendimentos liquidos, dá pra dizer que as LCI/A valem a pena quando seu rendimento é estipulado em pelo menos 95% do CDI. Esses percentuais veriam muito, de acordo com a oferta de mercado, valor a investir e prazos. Quanto mais longo o prazo ou maior o investimento mínimo, melhores os rendimentos.
Alguns exemplos retirados da Internet em diversas corretoras que possuem LCI e LCA, verificados em Outubro/2015:
Easynvest (www.easynvest.com.br)
Verificando as LCIs, vemos que existem algumas opções dentro desse critério de maior que 95%, todos com prazos bem longos (mais que 600 dias) e todos com investimento mínimo de 10 mil reais.
Já as LCAs não temo sopções dentro desse criterio.
Já o Banco do Brasil, onde muitos possuem conta, tem o produto LCI, porém com taxa de 80% do CDI, mas investimento bem acessível, a partir de 1 mil reais. A partir de 90 dias de aplicação, a liquidez é diária (desde que o saldo não fique menor que 1 mil reais) o que faz desta uma boa opção, muito melhor que a poupança que também não cobra IR.
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